Metal račun u Sberbank - citati, pro i kontra

Anonim

Financijske institucije klijentima nude različite mogućnosti ulaganja. Ulaganje u plemenite metale zaštitit će financije od inflacije, jer će uštede biti pohranjene u metalnom ekvivalentu. Ako je potrebno, klijent će brzo moći prodati tu imovinu banci.

Što je bezličan metalni račun

Ovaj bankovni depozit je alternativa običnoj gotovinskoj štednji. Može skladištiti plemenite metale:

  • srebro (grama se rabe za to, ostatak plemenitih metala - desetina grama);
  • zlato;
  • platina;
  • paladij.

S imovinom stavljenom na neosobni račun klijent može obavljati različite financijske operacije:

  • povećati veličinu resursa kupnjom potrebne količine odabranog metala;
  • prijenos sporazumom na drugu osobu;
  • prodati banci po tekućem tečaju kreditne institucije.

Takav se račun naziva bezličan, jer klijent ulaže sredstva ne u određeni ingot, već u određeni broj grama plemenitog metala, koji se banka obvezuje otkupiti od njega po tržišnoj vrijednosti u vrijeme transakcije. S ovim:

  • Prema zadanim postavkama, sve financijske transakcije se odvijaju unutar banke, a plemeniti metali se ne predaju klijentu.
  • Ako vlasnik želi primiti svoju postojeću imovinu u naravi, morat će platiti PDV - 20% od vrijednosti barova.

Ono što se razlikuje od gotovinskog pologa

Značajke metalnog računa su:

  • OMS ne pohranjuje gotovinu, nego plemenite metale koje kupac kupuje od banke. S računa ne možete izvršiti prijenos gotovine. To je glavna razlika od pologa.
  • Trošak plemenitog metala pohranjenog u OMS-u varira ovisno o tečajnim cijenama.
  • Sberbank ne prikuplja kamate na dodijeljena sredstva - u ovom slučaju, kreditna institucija obavlja samo ulogu skladištenja.
  • Stanje sredstava za OMS izražava se u gramima određenog metala. U slučaju transakcija s rashodima, konverzija se provodi po trenutnoj stopi banke, a deponentu se daje novac.
  • Račun se može otvoriti samo u jednoj od 4 imovine (na primjer, odabirom zlata vlasnik neće moći naknadno promijeniti depozit). U isto vrijeme, klijent može istovremeno otvoriti nekoliko OMC-a u različitim plemenitim metalima.

Vrste metalnih računa

Proslijedite dvije opcije za takve štedne uloge:

  • Stjecanjem zlata, srebra, platine ili paladija od kreditne institucije. Klijent plaća trošak odabranog plemenitog metala po trenutnoj stopi bez dodatnih naknada i poreza.
  • Uvođenjem vlastitog ingota za skladištenje. U tom slučaju, usklađenost bankovnih standarda (raspoloživost uzorka i sl.) Procijenit će posebna komisija, što će zahtijevati dodatno vrijeme. Vlasnik mora imati certifikat za traku s serijskim brojem. Nakon provjere, klijent mora pismeno narediti prijenos sredstava na bankovni račun.

Prednosti otvaranja OMS-a u Sberbanci

To uključuje:

  • Gotovinski metalni račun čuva uštede u ekvivalentu zlata (srebra, itd.), Što ih čini otpornijima na inflaciju.
  • Mogućnost ostvarivanja dobiti kada cijena plemenitih metala raste.
  • Neraspoređeni računi imaju veću likvidnost od fizičkih. Ako želite, vlasnik depozita će moći prodati metal banci brzo i bez dodatnih provjera. Ako bi klijent ponudio zlatne poluge, financijska bi organizacija i dalje imala priliku ne nabaviti dragocjeni metal, ali ako govorimo o sredstvima iz UPP-a, nemaju pravo odbiti.
  • Nema starosnih ograničenja za štediše. Ako imate potrebne dokumente, možete otvoriti račun za dijete do 14 godina.
  • Otvaranje, održavanje i zatvaranje OMS-a obavlja banka besplatno.
  • Vlasnik depozita stariji od 14 godina može prenijeti upravljanje uzajamnom pravnom pomoći na drugu osobu, što zahtijeva pripremu punomoći s ovjerom.
  • Financijska institucija snosi sve rizike za sigurnost imovine koja se stavlja na takve račune.
  • Nizak ulazni prag - da biste otvorili MLA, morate kupiti 1 gram srebra ili 0, 1 g zlata, platine ili paladija.
  • Nema zahtjeva za minimalnu količinu pohranjenih sredstava.

Imate li osiguranje depozita metala u DIA

Prema sadašnjem zakonu, uvjeti za isplatu naknade putem Agencije za osiguranje depozita ne primjenjuju se na neosobne metalne račune. To znači da u slučaju stečaja jedne financijske organizacije vlasnik MLA neće primati ništa. Iz tog razloga, investitor je zainteresiran za povjerenje svoje imovine u pouzdanu banku. Financijska stabilnost i pouzdanost Sberbanke jedna su od prednosti primjene usluga ove tvrtke.

Kako zaraditi novac na bezgotovinskom računu

Specifičnost OMS-a omogućuje vam da ostvarite prihod od bilo koje od 4 vrste plemenitih metala dostupnih za ulaganje. Zlato je najpopularnije (uglavnom zbog tradicije da ga smatramo ekvivalentom za ulaganje sredstava), ali ovisno o trenutnoj gospodarskoj situaciji, drugi bankarski metali mogu biti profitabilniji.

Od početka 2019. godine paladij ima najveći potencijal prihoda od ulaganja. Prodajna / kupovna cijena od 1 grama ovog plemenitog metala iz Sberbanke je:

  • Krajem 2016. - 1.457 str. / 1 201 rubalja;
  • Krajem 2018. - 3.029 str. / 2 615 rubalja.

Ovaj primjer dobro ilustrira mogućnost ostvarivanja dobiti, koju osiguravaju metalni depoziti Sberbanke. Kupnjom paladija u prosincu 2016. po početnoj (povijesnoj) cijeni od 1 457 p. / G i prodaji banci nakon 2 godine na 2 615 p. / G, klijent bi ostvario prihod od 79, 48%. Istodobno, godišnja dobit iznosi 39, 74%, što znatno premašuje prinos na bankovne depozite.

Neće sva financijska ulaganja u OMS donijeti sličan prihod. Iskusni investitor može ostvariti profit na promjenu tečaja za kratkoročno razdoblje (do šest mjeseci), ali općenito, plemeniti metali su prikladniji za:

  • Ušteda raspoloživih sredstava od učinaka inflacije, jer će povećanje vrijednosti takve imovine biti blokirano padom kupovne moći novca.
  • Jedna od opcija za diversifikaciju rizika investicijskog portfelja (raspodjela investicijskih fondova u različitim smjerovima).

Koje se metale može kupiti iu kojoj količini

Sberbank ne postavlja maksimalni prag za kupnju plemenitih metala, minimalne moguće vrijednosti za kupnju su:

  • Srebro - 1 gram, po cijeni od 37, 10 p. / G (u daljnjem tekstu: prodajna cijena imovine u Sberbanci od 29. prosinca 2017.).
  • Zlato - 0, 1 grama, 3 090 str.
  • Platina - 0, 1 grama, 1 908 str.
  • Paladij - 0, 1 grama, 3 029 p. / G.

Sberbank nema uvjeta za minimalni saldo plemenitih metala na OMC-u. Klijent može financijskoj instituciji prodati sve plemenite metale na svom računu po trenutnoj kupovnoj cijeni i nakon nekog vremena ponovno položiti sredstva u depozit.

Stopa stjecanja

Specifični trošak plemenitih metala koji se stavlja na OMS u Sberbanci reguliran je s dva čimbenika. To je trenutna stopa Centralne banke i postotak prilagodbe koju primjenjuje financijska institucija. Cijena plemenitog metala se formira na sljedeći način:

  • Trošak prodaje - ova vrijednost je nekoliko posto viša od trenutne stope Centralne banke Ruske Federacije (CBR). Na primjer, po službenoj cijeni od 2.656, 68 rubalja godišnje, stopa zlata u Sberbanci u Rusiji za prodaju kupcima iznosi 3.090 rubalja (ovdje i u sljedećem paragrafu - podaci na kraju 2018. godine). To je 8, 17% više od CBR stope.
  • Nabavna vrijednost - ova vrijednost je nekoliko posto manja od tečaja središnje banke. Na primjer, cijena zlata u Sberbanci krajem 2018. godine, kada je kupljena od vlasnika OMC-a, iznosi 2.669 rubalja. To je smanjenje od 6, 57% u odnosu na službenu cijenu.

Profitabilnost Sberbanke

Fluktuacije stope plemenitih metala tijekom nekoliko godina, dopunjene razlikom u cijenama kupnje / prodaje od banke, mogu dovesti do nulte dobiti, pa čak i gubitka. Tablica pokazuje kako se stopa promjene plemenitih metala mijenjala tijekom dvogodišnjeg razdoblja:

imovine

Stopa prodaje na kraju 2016., R. / g

Stopa kupnje na kraju 2018., R. / g

Prinos, %

srebro

35.02

32.10

-8, 33

zlato

2501

2669

6.72

platina

1 955

1643

-15, 96

paladijum

1457

2 615

79, 48

Citati plemenitih metala

Pod ovim ekonomskim pojmom podrazumijevamo fiksnu i objavljenu stopu određenog sredstva u određenom trenutku. Na primjer, kotacija zlata u Sberbanci u 19:27 12.29.2018 je:

  • Nabava - 2.669 rur / g;
  • Prodaja - 3.090 R / god.

Dobit na neosobnim metalnim računima nije statična (tj. Konstantna) vrijednost, već se svojstvo dinamički mijenja ovisno o:

  • Tijek središnje banke - ta je promjena lokalna (primjenjuje se više za našu zemlju).
  • Stanje zaliha i globalni ekonomski procesi. Primjerice, aktivno korištenje platine za katalizatore ispušnih plinova iz automobilskih motora uvelike je povećalo cijenu ovog plemenitog metala u cijelom svijetu u razdoblju 2010.-2011.

S obzirom na perspektivu, razlikuju se sljedeće opcije za promjenu dinamike vrijednosti:

  • Kratkoročno. Ovo je vremenski interval do mjesec dana. Ozbiljne promjene u cijeni plemenitih metala u takvim razdobljima moguće su samo uz globalne promjene na svjetskom tržištu, primjerice, ekonomsku krizu koja uzrokuje pad cijena dionica i valuta. U drugim situacijama, fluktuacije vrijednosti plemenitih metala neće biti toliko značajne za značajan prihod investitoru.
  • Srednjeročno. Razdoblje od mjeseca do godine. U većini slučajeva, fluktuacije plemenitih metala u ovom intervalu neće biti toliko velike da će pokriti razliku između prodajne i kupovne stope banke.
  • Dugoročno. To uključuje razdoblje od više od 1 godine. Ovaj vremenski interval vrlo je pogodan za ulaganje u OMS, pruža mogućnost ne samo za uštedu u nestabilnoj ekonomskoj situaciji, već i za ostvarivanje profita kada je objekt ulaganja pravilno odabran.

Prihod od ulaganja u plemenite metale podrazumijeva da će stopa po kojoj banka stječe imovinu od deponenta premašiti vrijednost pri kupnji. Vrlo je teško provesti kratkoročno i srednjoročno. Na primjer:

  1. Građanin kupio 29. prosinca 2018 u Sberbank, zlato na 3.090 rubalja godišnje.
  2. Da ne bi bio na gubitku, on mora čekati trenutak kada će cijena za nju biti veća od troškova.
  3. Tekuća stopa kupnje je 2 669 p. / G, što je 421 rubalja manje. Brzo povećanje vrijednosti takve vrijednosti moguće je samo u iznimnim slučajevima, pa će dugoročna perspektiva za investitora biti optimalna.

Kako otvoriti metalni račun u Sberbanci

To se može učiniti na sljedeće načine:

  • Kontaktirajte Sberbank izravno. Neugodnost ove metode je da sve podružnice ove kreditne institucije ne sklapaju transakcije s uzajamnom pravnom pomoći, stoga je potrebno unaprijed saznati gdje ih otvoriti.
  • Kroz Internet bankarstvo. Ova i sljedeća opcija su prikladnije, jer ne zahtijevaju osobni posjet i pružanje dokumenata za registraciju. Da biste koristili ove metode, morate imati potvrđenu registraciju u usluzi Sberbank Online.
  • Korištenje mobilne aplikacije.

Da biste napravili OMS putem Interneta, morate:

  1. Uđite na web stranicu Sberbank, unesite korisničko ime i lozinku da biste posjetili svoj osobni račun, prošli provjeru SMS porukom.
  2. Na svom osobnom računu idite na odjeljak "Depoziti i računi", zatim kliknite na "Otvori" i na popisu koji se pojavi odaberite "Neraspoređeni metalni račun".
  3. Ispunite prijavu unosom potrebnih podataka (depozit metal, račun / debitna kartica, itd.) U predloženom obliku. Kliknite gumb "Pošalji".
  4. Na stranici za provjeru podataka koja se otvara provjerite točnost navedenih informacija. Zatim je potrebno staviti kvačicu u polje „Slažem se s uvjetima otvaranja“ (po potrebi klijent može detaljno proučiti ovaj odjeljak). Kliknite gumb "Potvrdi".
  5. Uspješno otvaranje međunarodne pravne pomoći bit će naznačeno slikom stiliziranog pečata "Dovršeno". Na istoj stranici, korisniku će biti dane pojedinosti otvorenog računa i veza koja vodi do stranice s operacijama.

Zahtjevi investitora

Neosobni metalni račun u Sberbanci može se otvoriti:

  • odrasli građani sami ili djeca;
  • maloljetnici 14-18 godina.

Popis potrebnih dokumenata

Prilikom otvaranja OMS-a putem internetskih usluga, od klijenta Sberbanke nije potrebna nikakva dokumentacija - potrebne informacije o njoj nalaze se u bazi podataka financijske institucije, a provjera se vrši pomoću SMS lozinke. Oni koji se prijave u podružnicu banke, ovisno o situaciji, trebat će sljedeće dokumente:

  1. Putovnica državljana Ruske Federacije (obavezna u svim slučajevima, osobno predočena).
  2. Dječji rodni list (koji osiguravaju roditelji koji otvaraju račun za dijete mlađe od 14 godina). Za zakonskog zastupnika dodatno se zahtijeva dodatna potvrda od organa starateljstva.
  3. Dopuštenje roditelja ili skrbnika (za pravno sposobne osobe od 14 do 18 godina).

Upravljanje računom i praćenje tržišne vrijednosti

Klijent ima sljedeće opcije za operacije s OMS-om:

  • Napunite ga kupnjom novog metala ili deponiranjem ingota (u oba slučaja - samo one vrste na koju je doprinos otvoren).
  • Da u cijelosti ili djelomično proda plemeniti metal banci, koja je pohranjena na njoj, birajući trenutak kada je tečaj najprofitabilniji.
  • Povući iz njega imovinu u obliku ingota (ova operacija je popraćena plaćanjem poreza na dodanu vrijednost).
  • Zatvorite ga ako je potrebno.

Postoji nekoliko opcija za upravljanje OMS-om:

  • Putem usluge Sberbank Online.
  • Korištenje mobilne aplikacije.
  • Prilikom posjete poslovnici banke, gdje je otvoren OMS.

Možete pratiti citate pomoću:

  • Osobni račun Na desnoj ploči prikazane su trenutne stope sva četiri plemenita metala korištena za neosobne naslage.
  • Stranica Sberbank. Odjeljak s informacijama o međunarodnoj pravnoj pomoći sadrži grafikone koji pokazuju promjenu tržišne vrijednosti metalne imovine u posljednje vrijeme (od 19.08.2016.). Ova opcija je praktičnija, jer pruža investitoru više informacija, pomažući u praćenju dinamike promjene tečaja. Ako želite, možete izraditi tablicu sažetka za razdoblje od interesa, na primjer, prikazati platinastu stopu u Sberbanci za prošlu godinu.

Na web stranici banke nalazi se usluga - kalkulator povrata plemenitih metala. To je zgodno po tome što odmah pokazuje dobit u rubljama i kamatu s određenim iznosom depozita. Izračuni se obavljaju za utvrđeno razdoblje (mjesec, kvartal, pola godine, godina) i proizvoljni vremenski interval, a:

  • podaci o srebru i zlatu dostupni su od 08/20/18;
  • na paladij i platinu - od 04.05.2011.

Primjerice, uzimajući u obzir razdoblje od 01/01/2018 do 01/01/2019, te 10.000 rubalja uloženih u plemenite metale, možete dobiti podatke:

  • Zlato: prihod - 18, 87 str. / prinos - 0, 19% godišnje.
  • Srebro: - 698, 35 str. / - 6, 98%.
  • Paladij: - 1.409, 24 str. / - 14, 09%.
  • Platina: 1 943, 04 str. / 19, 43%.

Oporezivanje OMS-a

U skladu s člancima 219. i 228. Poreznog zakonika Ruske Federacije, dohodak primljen tijekom kupnje i prodaje plemenitih metala podliježe porezu na dohodak. Prema članku 217. stavak 17.1., Ako je imovina u vlasništvu više od tri godine, tada se ne vrše fiskalna plaćanja kada se ona proda.

Budući da Sberbank nije porezni agent, vlasnici neosobnih metalnih računa moraju samostalno izračunati i izvršiti potrebne uplate. S ovim:

  • Za jednostavne transakcije s jednom prodajom, porezna osnovica i iznos fiskalnog plaćanja određeni su jednostavno - od cijene za koju je metal s OMS-om prodan banci, odbijen je trošak za koji je kupljen.
  • Ako se kupnja i prodaja imovine dogodi mnogo puta tijekom cijele godine, nastaju poteškoće u određivanju iznosa prihoda zbog razlike u tečaju metala. Postojeće zakonodavstvo ne regulira procijenjenu normu za ovu situaciju, pa porezni obveznik može za njega koristiti najpogodniji način izračuna.

Za primjer korištenja različitih algoritama za izračunavanje porezne osnovice (NB), možete razmotriti situaciju kada vlasnik MLA:

  • 19.07.201. Stječe 100 g paladija po cijeni od 1.693 p. / G (u daljnjem tekstu su navedene stvarne vrijednosti kvota);
  • 08/09/2018 otkupljuje isti iznos po stopi od 1 892 R / god;
  • 11/07/2018 prodaje 100 g banci po cijeni od 1746 rubalja godišnje.

Jedan od tri algoritma može se koristiti za izračune:

  • FIFO (u provedbi prioriteta imaju ranije cijene). NB = (1746 p. / G x 100 g) - (1 693 str. / G h 100 g) = 5300 rubalja.
  • LIFO (kasnije cijene imaju prioritet). NB = (1746 p. / G x 100) - (1 693 p. / G x 100 g) = -1460 rubalja.
  • Prosječni trošak (prosječni pokazatelji cijena). NB = (1, 746 p. / G x 100) - (((1 693 p. / G x 100 g) + (1 892 p. / G x 100 g)) / 200 g) x 100 g) = -4650 rubalja. U ovom konkretnom slučaju, ova metoda izračuna će biti najpogodnija za vlasnika računa.

Prilikom podizanja sredstava u plemeniti metal (primljen u obliku zlatnih poluga i sl.), Vlasnik mora platiti porez na dodanu vrijednost od 20%. Vrijeme držanja imovine u ovoj situaciji nije važno.

Za i protiv bankarskih metala

Prednosti ulaganja sredstava u OMS:

  • Čuvanje štednje u obliku plemenitih metala dugoročno će biti učinkovito sredstvo za suzbijanje inflacije.
  • Jednostavan postupak za otvaranje bezličnog metalnog računa putem internetskih usluga bez dokumenata (za trenutne korisnike Sberbank).
  • Pristupačnost - kupnja 1 grama srebra bit će dovoljan uvjet za otvaranje OMS-a u Sberbanci (od 12.2.2018. Njegov trošak je 37.10 rubalja).
  • Bez PDV-a (osim kada kupac želi dobiti metal s računa u policiji) i provizije.
  • Visoka likvidnost pohranjene imovine - ako je potrebno, klijent može brzo prodati banku pohranjenu zlato, srebro, platinu ili paladij. U isto vrijeme, Sberbank je dužna kupiti plemeniti metal (u slučaju ingota, može odbiti).

Nedostaci uključuju:

  • Nemogućnost točne prognoze prihoda (u kratkom roku, može biti negativna) i primitka gubitaka.
  • Nedostatak osiguranja takvih računa, što oduzima deponentu naknade u slučaju stečaja kreditne institucije.

video