Individualni investicijski račun - što je to, kako i gdje otvoriti

Anonim

Već više od dvije godine svaki građanin Rusije može otvoriti svoj individualni investicijski račun - alat koji svakom početniku i iskusnom investitoru daje priliku da se upozna s burzom. Što je ASC, ono što daje privatnom investitoru kao financijskom instrumentu - odgovore na ta pitanja možete dobiti ovdje.

Što je IIS

Ova vrsta ulaganja nije nova pojava. Uspješno se koriste u zemljama u kojima postoji dobrovoljni mirovinski sustav, jer građani na taj način mogu povećati svoju štednju. Pojedinačni računi investicija su uobičajeni među stanovništvom Japana, Švedske, Australije, SAD-a i drugih zemalja. Važno je napomenuti da osoba može imati samo jedan investicijski račun.

ASC je ugovor sklopljen između građanina koji je pojedinac i određene tvrtke za upravljanje. Ona se obvezuje upravljati vrijednosnim papirima na jednom računu. Mnogi mogu reći da je takva mogućnost postojala i prije. To je istina, ali zbog promjena u zakonodavstvu sam proces postao je ne samo transparentniji nego i jednostavniji.

Koji je minimalni iznos pojedinačnog investicijskog računa?

Zakonodavstvo ne određuje minimalnu količinu IIS-a. Teoretski, može biti jednaka 1 rublja, ali s tim iznosima nitko neće raditi. Brokeri - organizacije koje obavljaju individualno održavanje investicijskog računa - mogu odrediti iznos predujma, iako je to rijetko. Međutim, vrijedno je napomenuti da je u većini slučajeva taj iznos 10.000 rubalja. Uplata na račun je samo u rubljama, nije moguće staviti valutu na EIS.

Možete saznati točne podatke od brokera s kojim osoba planira raditi. Ako doista želite raditi s određenom organizacijom, a potreban iznos za početnu uplatu nije u vašim rukama, onda se ništa ne može učiniti - morat ćete spremiti, inače će biti nemoguće otvoriti ISC. Zbog toga je važno proučiti ponude nekoliko zastupnika, jer neki od njih mogu imati dobre prijedloge o minimalnom iznosu, koji može biti u rubljama čak i nešto više od tisuću.

Maksimalni iznos

Što se tiče maksimuma u MIS-u, postoji nekoliko rezervacija. Prvo, privatni investitor sam odlučuje hoće li napuniti račun ili ga ograničiti na predujam. Drugo, maksimalna godišnja naknada iznosi 400.000 rubalja. No, novac za investicijski račun tijekom tog razdoblja može se deponirati bilo koji broj puta bez ikakvih ograničenja.

Važno je znati da je postavljeno godišnje ograničenje nadopunjavanja, a sam IIS bilanca nema nikakav okvir. Sredstva uplaćena na račun ulaganja iznad utvrđenog limita prenose se na običan brokerski račun.

Investicijski rok

Razdoblje izračuna ICS-a je datum kada je otvoren pojedinačni investicijski račun, a ne broj kada je izvršen prvi depozit. Stoga se kod kreditiranja novca na kraju godine (barem u posljednjem mjesecu) dokumenti o odbitku poreza dostavljaju na početku sljedećeg. Minimalno zakonsko razdoblje za pojedinačni investicijski račun je 3 godine. Ako je nositelj ugovora odlučio vratiti novac prije isteka tog roka, račun će automatski biti zatvoren, a sva će sredstva biti prebačena na brokerski račun.

Za i protiv

Program je nov na ruskom tržištu, tako da nisu svi svjesni prednosti IIS-a, a koji su njegovi nedostaci:

Stvarčice

mane

  • moguće je dobiti povrat veći od predloženih bankovnih depozita;
  • mogućnost dobivanja porezne olakšice u prisustvu potvrđenog dohotka;
  • mogućnost samostalnog odabira imovine i obveza;
  • ASC je profitabilniji od brokerskog partnera.
  • dugoročno ulaganje, koje nije uvijek prikladno za investitore;
  • Postojeći rizici na burzi, kada je moguće pogrešno računati na kupnju dionica ili u slučaju stečaja društva koje izdaje vrijednosne papire;
  • potreba za plaćanjem brokerskih usluga.

Porezni odbitak

Privatni investitor može iskoristiti pogodnosti koje pruža zakon na dva načina. U prvom slučaju, svake godine od 1. siječnja do 30. travnja dostavljaju se dokumenti poreznom inspektoratu za odbitak poreza na IIS. Stopa je danas 13%. Maksimalni iznos koji pojedinac koji je pridonio 400.000 rubalja može računati na 52.000 rubalja.

U drugom slučaju, moguće je dobiti naknadu samo nakon isteka računa - 3 godine. Prilikom odabira druge opcije, investitor neće morati plaćati porez na dohodak od dohotka, koji je primljen u tom razdoblju, budući da je iz njega oslobođen u cijelosti. Porezni odbitak se odobrava kada investitor poreznog obveznika podnese poreznu prijavu. Ova opcija je prikladna za one čija dobit nije fiksna i razlikuje se od slučaja do slučaja.

Kako odabrati

Prije nego što pojedinačno odaberete investicijski račun, trebate odlučiti o mogućnosti odbitka poreza. U gore opisanom prvom tipu, gdje investitor dobiva 13% porezne olakšice, bolje je razmisliti o onima koji primaju dodatni prihod i plaćaju porez na dohodak. Živ je primjer plaća. U drugoj opciji, ako ne primite porezni odbitak na kraju godine, onda će sav profit koji je investitor primio tijekom rada računa biti oslobođen poreza na dohodak.

Osim toga, možete odabrati račun prema vrsti upravljanja. Ulagatelj može delegirati upravljanje svojim investicijskim računom brokeru ili društvu za upravljanje. U tom slučaju, sami će odabrati profitabilnu imovinu koja će isplatiti dividende. Međutim, u ovom slučaju potrebno je platiti rad upravitelja. To su u pravilu desetine ili stotinki postotka, ali uz redovite transakcije iznosi mogu dostići značajne pokazatelje.

Privatni investitor može koristiti drugu vrstu IIS-a kada samostalno kontrolira svoj račun. Ova se opcija naziva ulaganjem kopiranjem transakcija. Njezina je suština u tome da pojedinac obavlja mjenjačke transakcije strogo u skladu s ponuditeljima na burzi koji imaju značajno iskustvo - kopiraju ih.

rentabilnost

Nemoguće je odmah izračunati profitabilnost IIS-a. Minimalni dohodak koji pojedinac može dobiti ulaganjem novca za 3 godine isti je 13%, koji država jamči kao povrat porezne olakšice. Ako ih podijelite na 3 godine ugovora, kamatna stopa će biti mala. Međutim, koristeći različite manipulacije pri radu s vrijednosnim papirima i dodatnim doprinosima, moguće je dobiti značajne prihode, koje nitko od banaka u zemlji neće ponuditi kao depozit.

Gdje otvoriti

U ovom trenutku nekoliko velikih, a ne vrlo tvrtki i bankovnih struktura nude otvaranje investicijskog računa. Ovdje je samo mali popis nekih od njih:

  • PJSC Sberbank;
  • FINAM dd;
  • Otkritie Broker dd;
  • DD "Gazprombank";
  • LLC "Tvrtka BCS";
  • ATON LLC;
  • ALFA BANK dd;
  • VTB 24 (PJSC);
  • LLC ALOR +;
  • PJSC Promsvyazbank;
  • Dd IC "Zerich Capital Management";
  • KIT Finance (LLC);
  • Bank GPB (JSC);
  • JSC IC IT Invest;
  • CJSC IFC "Solid";
  • JSC "Poljoprivredna banka";
  • JSC Ingosstrakh-Investments Management Company;
  • Bank SBRR (LLC);
  • Globeks;
  • IC “AK BARS Finance”;
  • Investicijsko društvo "DOHOD";
  • LLC IC VITUS;
  • IC VELES Capital LLC;
  • LLC IK FONTVEL;
  • NETTREIDER LLC;
  • LLC URALSIB Capital - financijske usluge;
  • OOO IK Septem Capital;
  • PJSC dd Svyaz-Bank;
  • PJSC CB UBRD;

Kako otvoriti

Ova vrsta ulaganja dostupna je isključivo za pojedince. Otvaranje IIS-a, odnosno sam postupak, vrlo je slično postupku otvaranja standardnog brokerskog računa. Da bi to učinio, investitor mora doći u ured tvrtke koju je izabrao ili kontaktirati brokera kako bi potpisao dokumente. Trebali biste imati putovnicu sa sobom. Ako deponent ima brokerski račun, onda će i dalje morati otvoriti ISS.

IIS upravljanja

Odabirom upravljanja pojedinačnim investicijskim računom vrijedi odrediti kako će se upravljati imovinom. Ako planovi su neovisno upravljanje kapitalom (aktivni investitor), onda morate koristiti usluge brokera. Ako osoba nema vremena ići u sve detalje, onda on postaje pasivni investitor, a društvo za upravljanje će mu doći u pomoć.

brokeri

Kao što je već spomenuto, broker pomaže samostalno obavljati čarape. On nudi niže provizije u usporedbi s društvom za upravljanje. Prilikom odabira brokera, bitan čimbenik bit će veličina troškova njenih usluga, pa je prije otvaranja investicijskog računa kod brokera vrijedno ispitati ponude na tržištu. Vrijedno je analizirati recenzije suradnika kako bi se napravio pravi izbor.

U društvu za upravljanje

Ako klijent odabere upravljanje povjerenjem IIS-a, potrebno je i proučiti tržište usluga. Dobro je ako će društvo za upravljanje biti povezano s državnim bankama - to će dati pouzdanost pri ulaganju sredstava. Preporučljivo je pregledati recenzije i ocjene (kreditne i druge) s agencijama i usporediti informacije, obratiti pozornost na recenzije. Informacije o imovini tvrtke, koliko je novca uloženo u nju i koliko klijenata ima u ovom trenutku neće biti suvišno. Bit će važno proučiti tarife za koje ćete morati platiti za usluge, kako bi detaljno proučili strategiju tvrtke.

Kako djeluje

Individualno otvoreni investicijski računi standardni su brokerski računi koji podliježu povlaštenom oporezivanju. Investitor može ulagati u obveznice privatnih i državnih poduzeća ili u dionice. Ovi vrijednosni papiri čine veliki udio u investicijskom portfelju. U usporedbi s uobičajenim pologom, IIS podrazumijeva rizike. Privatni investitor može ulagati u dionice, investicijske fondove, dionice i terminske ugovore - na suvremenom tržištu postoji mnogo izbora. Za investitora se može izraditi portfelj koji se sastoji od samo jedne vrste vrijednosnih papira ili mješovite verzije.

operacije

Nakon što ste izdali račun, morate odabrati brokera koji će savjetovati što možete kupiti na IIS-u. Zašto bi mu se obratili za pomoć? Činjenica je da malo ljudi prati tržište vrijednosnih papira i ulaganja ili ima specijalizirano obrazovanje. Iskusni igrač na razmjeni ima odgovarajuće znanje i moći će istaknuti one alate koji su trenutno najisplativiji za kupnju. Reći će vam koja je imovina rizičnija i sastaviti planove koji će donijeti veću profitabilnost ili, obrnuto, savjetovati u što možete ulagati i biti zajamčeno da će biti u crnom.

video:

Recenzije

Maria, 35 godina

Odlučivši se za ulaganje, počeo sam detaljno proučavati kako otvoriti IIS u Sberbanci, jer sam imao depozite u ovoj organizaciji i potpuno joj vjerujem. Vjerujem da rad s vladinim agencijama ima jednu značajku - podložan je manjim rizicima od suradnje s privatnim trgovcima.

Ivan, 27 godina

Uvijek sam bio zainteresiran za strukturna ulaganja, pa je odlučeno ulagati u IIS u jednu od velikih banaka. Svaki mjesec uplaćujem dodatne doprinose koji vam omogućuju povećanje ukupnog iznosa. Vjerujem da će budućnost biti u takvim instrumentima, pa ću nastaviti ulagati.