Bankovna garancija - što je to

Svaka transakcija nosi određeni rizik, jer druga strana ne može ispuniti svoje obveze. Kako bi se osiguralo da se tvrtke mogu zaštititi od ozbiljnih gubitaka, vrijedi izdati bankovno jamstvo. Ova pisana obveza često se koristi pri sudjelovanju u natječajima, ugovaranju, prijevozu robe u inozemstvu iu drugim slučajevima.

Što je bankovno jamstvo

Mnogi su zabrinuti zbog pitanja o tome što podrazumijeva pisana obveza, kao što je jamstvo primljeno u financijskoj instituciji. Definicije pojma su sljedeće: bankovno jamstvo koje jamči zajmodavcu gotovinsko plaćanje ako dužnik prekrši ugovor, ne plati robu i tako dalje. Primjerice, ako izvođač radova ne započne s radom, klijent može podnijeti pisani zahtjev banci da plati naknadu kako bi povratio svoje gubitke.

Neovisno jamstvo - jednostrana transakcija, može se pružiti na inicijativu jamca bilo kojeg trgovačkog poduzeća. Jamstvo mogu izdati sve pravne osobe. Razlika u bankovnoj garanciji je da izdaju svoje specifične financijske institucije na temelju licence (Sberbank, Alfa banka, VTB 24 i druge). Ona predviđa načelo hitnosti i ne može se opozvati kao neovisna. Cijena takve obveze izračunava se uzimajući u obzir NMTC i druge čimbenike.

Kako djeluje

Mnoge organizacije ne razumiju zašto je potrebno bankovno jamstvo. Tvrtke koje su formalizirale takav sporazum korisnica doživljava vjernije i imaju prednost pred drugima. Financijske institucije spremne su djelovati kao jamac samo za pouzdane i provjerene organizacije koje su dokazale svoju solventnost. Tijekom natječaja kupci će prvenstveno razmotriti potencijalne izvođače koji imaju bankovno jamstvo.

Jamstvo banke nije oblik plaćanja, već sredstvo kojim se osigurava ispunjenje ugovora između klijenta i izvođača ili dobavljača o obvezama njegova klijenta. Shema njezina rada je sljedeća:

  1. Dužnik kontaktira financijsku instituciju koja pruža ovu uslugu. U banci se podnosi pisani zahtjev koji opisuje glavne točke suradnje između jamca i nalogodavca.
  2. Uz pozitivnu odluku financijske institucije, banka ulazi u status jamca i ugovor se sklapa između stranaka.
  3. Sljedeći korak je izdavanje pismene obveze, prema kojoj banka preuzima odgovornost za dugovanja klijenta, ako ono ne postupi u skladu s uvjetima transakcije s klijentom. Dokument sadrži informacije o uvjetima plaćanja, uvjetima, priloženim dokumentima.
  4. Ako nalogodavac iz nekog razloga uđe u status dužnika (ne vraća predujam za rad, ne plaća robu koja je već isporučena, itd.), Onda povjerilac (korisnik) ide jamcu uz zahtjev za naknadu štete.
  5. Banka provjerava uvjete izdane obveze, ako joj rok nije istekao, a korisniku isplaćuje iznos naveden u ugovoru s dužnikom. Nakon toga jamstveni rok koji izdaje banka automatski ističe, čak i ako pod uvjetima koji mu nisu istekli.

Tko je jamac

Na zahtjev dužnika (glavnice) obvezu izdaje financijska institucija. Banka je jamac bankovne garancije koja podrazumijeva osiguranje kreditne linije, plaćanje nepokrivenih troškova korisniku ili iznos koji je ugovoren prilikom sklapanja ugovora. CBR redovito dostavlja popis akreditiranih institucija koje pružaju ovu uslugu (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 i drugi). Ako ranije banke i osiguravajuće organizacije mogu djelovati kao jamci, danas, prema zakonu, IK nemaju takve ovlasti.

Direktor i korisnik - tko je to?

Prema uvjetima ugovora, ova vrsta osiguranja uključuje tri strane. Osim jamca, u proces su uključeni i glavni obveznik i korisnik. Ako je izvršenje ugovora od strane izvođača propalo zbog njegove krivnje, tada korisnik (vjerovnik, porezno tijelo, carinska služba, dobavljač) ima pravo primiti novac od banke. Glavnica u bankovnom jamstvu je zajmoprimac prema ugovoru koji je osiguran obvezom financijske institucije. Takva osoba može biti davatelj usluga, stanar, izvođač i drugi.

Vrste jamstava

Na suvremenom tržištu financijskih usluga bankovno je jamstvo jedan od najtraženijih proizvoda. Kako bi korisnici lakše razumjeli ove propise, oni su podijeljeni u skupine prema područjima primjene. Vrsta usluge ovisi o njegovoj cijeni, značajkama odredbe, obrazloženju za registraciju, veličini kao postotku NMTC-a i tako dalje.

natječaj

Najpopularniji je proizvod koji banke pružaju kao jamstvo sudjelovanja ravnatelja u natječajima, natječajima, aukcijama, natječajima. Bankovna garancija ponude osigurava ispunjenje obveza pobjednika na temelju ugovora s kupcem. Njegova veličina izračunava se po formuli: 5% od NMCC-a (iznos ugovora). Valjanost proizvoda ograničena je na zaključak pobjednika transakcije na natječaju i kupca.

Naplata

Drugi slučaj u kojem se može tražiti ovaj financijski proizvod je kupnja. U pravilu, to su veleprodajne isporuke i tako dalje. Primjerice, dobavljač je robu poslao kupcu bez plaćanja unaprijed. Ako klijent ne plati primljenu isporuku, prodavatelj će kontaktirati banku i primiti štetu. Jamstvo plaćanja je alat koji pokriva rizik dobavljača od neplaćanja kupca. Usluga se primjenjuje za robne kredite i odgođena plaćanja.

Za provedbu ugovora

Tvrtka koja je pobijedila na aukciji, ovaj dokument se dostavlja kupcu. Ako izvođač radova ima sigurnost, sklapa ugovor s državom, ugovor o nabavi i tako dalje, jer ako se uvjeti transakcije ne ispune, naplaćuje se kazna. Bankovna garancija, kao način osiguranja ispunjenja obveza, izračunava se po formuli: 10% od NMCC-a.

Povrat predujma

Ovu opciju daje izvođač tvrtke kupca, ako je ugovorom predviđena avansna uplata za rad. Iznos avansa iznosi 30% ukupne vrijednosti narudžbe. Bankovna garancija za povrat sredstava kompenzira gubitke kupca kada izvođač odbije obaviti svoj posao. Osim toga, usluga štiti kupca od zlouporabe predujma od strane izvođača.

carina

Ovaj financijski proizvod namijenjen je tvrtkama koje uvoze robu u inozemstvo. Bankovno jamstvo za plaćanje carinskih uplata osmišljeno je u slučaju da je nalogodavac podvrgnut sankcijama zbog kršenja pravila za prelazak granice, prijevoza robe i neplaćanja obveznih naknada. Dokument se podnosi tijelima carinske kontrole. Trajanje usluge je 1 godina.

Kako dobiti bankovnu garanciju

Potencijalni klijent ide u banku za pomoć kada mu je potrebno jamstvo budućem partneru ili kupcu. U Rusiji je izdavanje bankovnih jamstava regulirano građanskim zakonom. Ministarstvo financija svake godine sastavlja popis banaka koje ispunjavaju uvjete za pružanje ovog proizvoda. Važno je napomenuti da su obveze pojedinaca, komercijalnih, pa čak i javnih institucija ništavne.

Kako dobiti jamstvo za osiguranje ugovora? Da bi to učinio, klijent mora:

  • prikupiti cijeli paket potrebnih papira;
  • otvoriti račun u banci;
  • osigurati kolateral;
  • sastaviti dokument ako banka odluči ući u suradnju, nakon otprilike 14-20 dana (kako bi se skratilo vrijeme postupka, možete zatražiti pomoć stručnjaka).

registracija

Kada se razmatraju različiti ponuđači, organizatori daju prednost onima koji mogu osigurati budući posao. Jamstvo izvršenja ugovora zahtijeva puno vremena za registraciju. Možete ga naručiti sami ili putem elektroničkog brokera (druga metoda je brža). Sberbank i VTB 24 rade bez posrednika s klijentima u ovom području.Da biste izdali jamstvo, morate izvršiti niz radnji u ovom redoslijedu:

  1. Pronađite jamca.
  2. Pišite bankovnom izvodu.
  3. Pošaljite potrebne dokumente.
  4. Pričekajte dok financijska institucija ne provjeri solventnost potencijalnog klijenta.
  5. Dogovorite se.
  6. Napravite ugovor s jamcem.

sporazum

Nakon registracije ovog financijskog proizvoda, dokumenti se odnose na daljnje odnose stranaka. Ugovor je ugovor na papiru (zaključen na modelu). Prema tome, banka ispunjava obveze svog klijenta prema trećoj osobi. Odnos između korisnika i glavnog obveznika naveden je u drugom dokumentu (ugovor o pružanju usluga, nabava robe itd.). Jamstvo za izvršenje ugovora dokazuje da dobavljač isporučuje robu ili kupac plaća isporučenu seriju, izvođač radova obavlja posao i tako dalje.

dokumenti

Financijska institucija koja je svog klijenta predala trećim osobama riskira gubitak novca. Stoga, glavni pažljivo provjeriti prije transakcije. Banke zahtijevaju sljedeće dokumente za izdavanje jamstva:

  • prijava;
  • TIN (kopija);
  • dozvole, licence, certifikati jur. osobe (kopije);
  • izvadak iz registra;
  • dokumenti o imovini / zakupu;
  • kopije dokumenata računovođe i rukovoditelja tvrtke;
  • računovodstvena izvješća za tekuću godinu;
  • pripremiti nacrt budućeg sporazuma;
  • ako je klijent LLC, a zatim popis sudionika s kopijama putovnica.

opskrba

Neke financijske institucije nude kupiti od njih bankovnu garanciju bez kolaterala. Međutim, u praksi banke nisu spremne preuzeti rizike i zahtijevaju visoko likvidno kolateral od kupaca. Davanje bankarske garancije sastavni je dio dizajna ovog proizvoda. Štoviše, iznos od prodaje zaloga mora pokriti troškove banke vezane uz obveze prema trećoj strani. Podnositelj zahtjeva može predložiti sljedeće:

  • vozilo;
  • nekretnine;
  • roba;
  • dionice;
  • kovanice od plemenitih metala.

Registar bankovnih jamstava

Svi izdani dokumenti upisuju se u jedinstveni registar najkasnije jedan dan od dana registracije. Podatke možete vidjeti na internetskoj stranici Centralne banke, nije teško dešifrirati informacije. Da biste provjerili bankovno jamstvo u registru bankovnih jamstava, morate ga pronaći na web-lokaciji nazivom banke, terminom ili drugim parametrima. To je važno učiniti kako bi se izbjegle neugodne situacije s lažnim dokumentima koji ozbiljno utječu na ugled pravne osobe. osoba.

Koliko

Važna točka u dizajnu ovog proizvoda je konačna cijena. Trošak ovisi o mnogim čimbenicima i tarifnom planu koji je dodijeljen za svako polje upotrebe dokumenta. Provizija se obračunava uzimajući u obzir iznos, rok trajanja ugovora i ostale parametre u iznosu od 2-10% od NMCC-a. Glavnu ulogu igra prisutnost jamaca ili kolaterala. Nedostatak kolaterala udvostručuje cijenu. Neke financijske institucije uspostaviti minimalne provizije, na primjer, 10 tisuća rubalja.

Izračunavanje troška bankovnog jamstva (primjer)

Koliko je ugovor

1 milijun rubalja

Iznos plaćanja jamstva

300 tisuća rubalja

Trajanje osiguranja

1 godinu

komisija

6%

Trošak usluge (iznos plaćanja jamstva * provizija * rok)

300.000 × 6% × 1 = 18.000 rubalja

video

Ostavite Komentar