Kredit osiguran kod kuće: bankovni uvjeti

Anonim

Financijske teškoće mogu nastati u bilo kojem trenutku. Banke nude razna rješenja za takve probleme. Zajam osiguran kod kuće je velika prilika da brzo dobiti novac pružanjem prigradski nekretnina kao sigurnost. Takvi krediti imaju svoje karakteristike i razlikuju se od standardne hipoteke, jer se novac može potrošiti na bilo što.

Što je kredit osiguran kod kuće

Možete posuditi novac od financijskih organizacija pod različitim uvjetima. Donedavno su kolaterali za zajam bili automobili, jamci, stanovi, ali danas na tržištu pozajmljivanja može se zadovoljiti takva ponuda kao novac osiguran od kuće. Praksa nije uobičajena, ali opcija je vrlo atraktivna ako trebate veliku količinu novca u malom postotku.

Razdoblje otplate kredita može dostići 20 godina. Osim toga, zajam osiguran od kuće nije ciljan, što znači da se novac može potrošiti u bilo koju svrhu bez davanja izvješća banci. Za banku je takva suradnja isplativa, jer, pozajmljivanje novca, to praktično ne riskira, jer u slučaju nepovratnih sredstava može vratiti cijeli iznos u cijelosti prodajom založene imovine.

Koja se imovina može založiti

Nijedan dom nije prikladan za sigurnost. Banka prihvaća samo tekuće nekretnine kao zalog, iako se prema Građanskom zakonu svaka struktura može založiti. Međutim, financijske institucije izlažu takve uvjete da se zajam uz niske kamate i po povoljnim uvjetima može dobiti nudeći samo potražnju na tržištu. Za banku nije važno stanje kolaterala, već koliko brzo i pod kojim uvjetima će ga moći ostvariti u slučaju više sile. Jamstvo povrata može biti:

  • townhouses;
  • kuće;
  • blokirane kuće;
  • vrt;
  • zemljište s okućnicom.

Uvjeti kreditiranja

Trenutno ne postoje jedinstveni kriteriji koji bi vodili banke, nudeći kredite osigurane od kuće. Činjenica je da se prilikom izdavanja kredita individualno pristupa potencijalnom zajmoprimcu. Razgovor o bilo kakvim uvjetima bit će moguć tek nakon procjene imovine. Financijske institucije nikada neće ponuditi klijentu 100% vrijednosti kuće. U pravilu, iznos će biti oko 60–70% tržišne vrijednosti nekretnine.

I uz kamatne stope, nije sve sigurno. Brojevi će biti manji od standardnih uvjeta potrošačkih kredita, ali se mogu značajno razlikovati od različitih organizacija. Oni će ovisiti o razdoblju posudbe, koji može doseći nekoliko desetljeća, te o omjeru iznosa kredita prema procijenjenoj vrijednosti nekretnine.

Zahtjevi zajmoprimca

Da bi odobrio zajam, podnositelj zahtjeva mora biti državljanin Rusije, imati trajnu registraciju u regiji gdje će podnijeti zahtjev za kredit. Minimalna starost je 21 godina, a maksimum može varirati od 60 do 85 godina, a uzet će se u obzir i dob u vrijeme očekivanog posljednjeg plaćanja (ako kupci dobiju kredit dugi niz godina).

Zajmoprimčeva solventnost je važna, stoga bi iskustvo na posljednjem poslu trebalo biti najmanje šest mjeseci. Ako je osoba plaća kupca i ima pozitivnu kreditnu povijest, može mu se dati određene preferencije.

Zahtjevi banke za zajamčenu kuću

Postoji nekoliko uvjeta pod kojima će banka razmotriti dokumente. Kuća koja se nudi kao zalog mora ispunjavati sve sigurnosne zahtjeve, ne smije biti dotrajala ili zapuštena. Ako je došlo do ponovne izgradnje, moraju se legalizirati i ispravno prikazati u dokumentima o nekretninama. Bankari radije ne uzeti kao sigurnost drvene kuće ili drvene podove ili zidove, zgrade, koji se nalazi u blizini vodnih tijela, jer uvijek postoji rizik od požara i waterlogging.

Nema tereta

Prije svega, financijske organizacije će prilikom izdavanja zajma za osiguranje kuće zahtijevati potvrdu da zgrada nije opterećena. Ne smije biti uhićen, ne bi se trebao založiti ili prenijeti na temelju ugovora o radu ili biti u pravu na besplatnu uporabu. Kuća, kao i lokacija na kojoj se nalazi, ne bi trebala biti predmet sudskog postupka.

Aktivna komunikacija

Sve komunikacije u kući moraju biti pravilno izvedene. Ožičenje mora biti netaknuto. Bakar se preferira jer ne samo da traje duže od aluminija, nego je i pouzdaniji. Cijevi vodovoda i kanalizacije moraju biti netaknute, ne propuštati. Prisutnost plinovoda će biti plus, kao i centralno grijanje i opskrba vodom, ali ako postoje autonomni izvori u dobrom stanju, neće biti ni problema.

Samostalno vlasništvo

Ako zgrada ima jednog vlasnika, bit će lakše dobiti zajam na sigurnost seoske kuće nego kada više ljudi posjeduje imovinu na ravnopravnoj osnovi. U tom slučaju morate dobiti njihov ovjereni pristanak. Ako je zajmoprimac kupio kuću od treće osobe, morat će dokazati čistoću transakcije, tako da u nekom trenutku neće biti otkriveno da, kao i dužnik, treće osobe imaju pravo graditi.

Visoka likvidnost

Glavni uvjet za banku je mogućnost povrata novca prodajom nekretnine u najkraćem mogućem roku i po povoljnoj cijeni kada dođe do više sile. Iz tog razloga, kuća mora biti tekuća, odnosno tražena. Banke pokušavaju ne uzeti zgrade sa skupim dizajnom popravke i "čudno" arhitektonski oblik, jer će biti teško prodati takve kuće.

Gdje dobiti kredit osiguran nekretninama

Ako ćete uzeti kredit, prije svega morate odlučiti o svojim financijskim mogućnostima, jer morate vratiti posuđeni novac, pa čak i uz kamatu. Prije nego što se odlučite za bilo koju financijsku instituciju, trebate biti upoznati s predloženim uvjetima kreditiranja, njegovom ocjenom u bankarskom sektoru. Ne bi bilo pogrešno ispitati recenzije kupaca, dobiti preliminarne konzultacije o proizvodima.

Kreditiranje banaka

U kojoj banci uzeti zajam, vlasnik nekretnine odlučuje za sebe. Međutim, ne svatko nudi hipotekarni kredit, ostavljajući samo hipotekarni krediti za svoje klijente (VTB Bank of Moscow, Tinkoff banka, Alfa-banka, renesansni kredit, VTB 24, Agropromkredit). U donjem popisu možete vidjeti dostupne ponude banaka:

  • Sovcombank. Za razdoblje do 10 godina možete koristiti ponudu „Gotovinski kredit osiguran nekretninama“. Iznos koji zajmoprimci mogu očekivati ​​od 20 do 85 godina je od 300.000 do 3.000.000 rubalja. Godišnja stopa iznosi 18, 9%.
  • Sberbank. Do 10.000.000 rubalja može se dobiti u najvećoj banci u zemlji. Niska kamatna stopa, koja počinje na 12% godišnje. Sredstva osigurana za više od 20 godina možete iskoristiti. Minimalna starost klijenta je 21 godina, a maksimalna - 75 godina u trenutku zadnje uplate na kredit.
  • Poljoprivredna banka. Novčani zajam za bilo koju namjenu osiguranu nekretninom u vlasništvu nekretnine izdaje se na razdoblje do 10 godina. Maksimalni mogući iznos je 10.000.000 rubalja, ali ne više od 50% tržišne vrijednosti nekretnine prenesene kao kolateral. Kamatna stopa ovisi o kategoriji zajmoprimca, čija bi dob trebala biti od 21 do 65 godina (posljednja rata).
  • Banka "Snaga". Zajam osiguran u kući koja se nalazi u Moskvi i njezinim predgrađima osigurava se osobama starijima od 18 godina po stopi od 19% godišnje za razdoblje do 10 godina. Maksimalni iznos je 20.000.000 rubalja.
  • Banka za stambene financije. Moguće je dobiti kredit za sve ciljeve osigurane kod kuće 20 godina po niskoj stopi - od 12, 89%. Maksimalni iznos koji korisnik banke može potraživati ​​je 8000000 rubalja.
  • Raiffeisenbank. Nenamjenski kredit osiguran postojećim stanovima nudi se po stopi od 17, 25% za razdoblje do 15 godina za osobe od 21 do 65 godina. Maksimalni iznos koji dužnik može očekivati ​​je 9.000.000 rubalja, ali ne više od 60% vrijednosti hipotekarne imovine.
  • SKB-Bank. Klijentima se nudi „univerzalni“ kredit u iznosu od 1.000.000 rubalja po stopi od 17.9% godišnje. Rok posudbe je 36, 60 ili 120 mjeseci. Zajmoprimac je star 23–70 godina.
  • Banka povjerenja. Kupci banke mogu računati na iznos od 500.000 rubalja. Uzimanje kredita po stopi od 12, 9% godišnje do 10 godina. Zajmoprimac dobi 21-65 godina.
  • Metallinvestbank. Nudi zajam u rubljama i američkim dolarima do 10 godina za iznos koji ne prelazi 50% vrijednosti hipotekarnog stambenog prostora. Stope počinju od 13% i ovise o kategoriji kupaca, čija bi se starost trebala uložiti u okvire od 21 do 65 godina.
  • Bank BCC-Moskva. Krediti se nude u rubljama po stopi od 17-22% iu valuti od 8-10% do 25000000 rubalja. Dužnikova dob bi trebala biti od 23 do 55 godina za žene i 60 godina za muškarce.

Mikrofinancijske organizacije

Možete koristiti usluge zalagaonica i mikrofinancijskih organizacija kako biste brzo primili novac. Prednost primjene na njih je da su zahtjevi za zajmoprimce benigniji (čak i za klijente s lošom kreditnom poviješću), ali kamatne stope mogu biti i veće. Postoji rizik od naleta na beskrupulozne tvrtke, pa prije nego što podnesete zahtjev za hitnim zajmom, provjerite pouzdanost organizacije na web-mjestu poreznog inspektorata ili u državnom registru MFO-a. Tvrtke se grade i gotove objekte i mogu čak osigurati odgođeno plaćanje.

  • MFO Avtozalog (do 10, 000, 000 str., 22% godišnje, do 5 godina);
  • MFO "O'money" (do 1.000.000 str., Od 0.2% / dan, do 30 godina);
  • MFI “Ima novca!” (Do 1.000.000 rubalja, od 0.875% / dan, do 730 dana).

Potrebni dokumenti za kredit osiguran kod kuće

Svaka bankarska organizacija zahtijevat će standardni skup dokumenata od vlasnika kuće. To uključuje opću putovnicu i bilo koji drugi dokument (vozačku dozvolu, putovnicu, itd.), Kopiju radnog lista, 2-NDFL certifikat ili bankovni izvadak koji potvrđuje dohodak. Što se tiče nekretnina, bit će potrebno pripremiti niz radova koji potvrđuju pravo vlasništva.

Kako dobiti kredit osiguran zemlji nekretnine

Na prvi pogled može se činiti da je lako dobiti zajam osiguran od kuće. Međutim, morate biti spremni na dugotrajan proces - počevši od prikupljanja minimalnog paketa dokumenata (svaka banka može zahtijevati dodatne papire), procjene nekretnina i sklapanja ugovora o kreditu. U pravilu, banka će zahtijevati obvezno osiguranje života i imovine, te u partnerskoj tvrtki.

Odabir bankovnog i kreditnog programa

Da biste odabrali najbolji program, lakše je početi tražiti ponude putem Interneta. Na internetskim stranicama banaka možete ispuniti posebne obrasce u kojima možete naznačiti svoje preferencije i dostupnost nekretnina, nakon čega će zaposlenik banke kontaktirati klijenta kako bi razgovarali o svim pojedinostima ugovora o kreditu. Ne bi se trebali žuriti s izborom, nego podnijeti prijave u nekoliko institucija odjednom, a tek onda usporediti ponude i odabrati pravu.

Registracija prijave

Odlučivši se za banku, možete nastaviti postupak prijave. To se može učiniti osobnim posjetom organizaciji ili poslati online prijavu. U prijavi ćete morati navesti osobne podatke, mjesto rada, prosječnu zaradu umanjenu za poreze i druge odbitke, informacije o postojećoj imovini i dostupnost postojećih kredita u drugim bankama. Zajmodavac ima pravo odbiti klijenta ako uneseni podaci ne odgovaraju stvarnosti.

Procjena nekretnina

Treba razumjeti da banke pokušavaju nametnuti vlastitog stručnjaka na klijenta, ali dužnik ima pravo koristiti neovisnu procjenu, koja će dati pravu ideju o vrijednosti nekretnine. Stručnjak će pregledati zgradu zbog prisutnosti određenih nedostataka, kao i zemljišta na kojem se kuća nalazi.

Pružanje paketa dokumenata

Nakon primitka papira o procjeni nekretnina, možete nastaviti s prikupljanjem i papirologijom. Važno je obratiti pažnju na ovu točku i pobrinuti se da u kreditnoj instituciji pojasnite sve potrebne popise. U pravilu, dužnik će trebati:

  • dokumenti o vlasništvu;
  • katastarski putovnica;
  • potvrda o prijavi kod kuće;
  • dokumenti koji se odnose na zemljište;
  • potvrda o neplaćanju duga komunalnim poduzećima.

Sklapanje ugovora o kreditu

Banka razmatra zahtjev nekoliko dana. Nakon odobrenja kredita dolazi vrijeme potpisivanja ugovora. Potrebno je savjesno ispitati svaku stavku, a ako je potrebno, možete koristiti usluge kvalificiranog odvjetnika koji može izvršiti bilo kakve izmjene uvjeta zajma, nakon što se najprije dogovorio o točkama u pitanju kreditnih obveza s predstavnicima banke.

Kako vratiti zajam osiguran privatnom kućom

Točan iznos mjesečnih uplata, rok kredita i mogućnost prijevremene otplate kredita bit će navedeni u ugovoru o kreditu. U tu svrhu klijentu će se dati raspored plaćanja. Otplata duga vrši se na dva načina - može se isplatiti u jednakim mjesečnim ratama (anuitet) ili u smanjenju plaćanja. Novac možete zaraditi na različite načine:

  • gotovina u poslovnicama banaka;
  • putem samoposlužnih mjesta, bankomata i terminala;
  • prijevod;
  • putem internetskog bankarstva.

Prednosti i nedostaci

Zajam koji osigurava kuća s okućnicom ima svoje prednosti i nedostatke. Od očitih prednosti je pružanje dugoročnih hipotekarnih kredita i povoljan postotak u odnosu na standardne potrošačke kredite. U kućici možete nastaviti živjeti, jer on i dalje ostaje u vlasništvu dužnika. Glavni minus kredita osiguranih kod kuće je rizik gubitka stambenog prostora zbog financijskih problema ili delinkvencije.

Ograničenja transakcija u domovini

Nakon što ste dali nekretninu na osiguranje, potrebno je zapamtiti da su u isto vrijeme određena ograničenja nametnuta kući. Tamo nikoga ne možete registrirati bez prethodnog obavještavanja banke. Zabranjeno je davati, prodavati i prodavati zgrade. Osim toga, nije dopušteno ponovno izgraditi vlastiti dom. Sve to podrazumijeva duga suđenja i velike kazne.

video