Ugovor o zajmu - predmet i obveze stranaka

U svakodnevnom životu ljudi često moraju ići u financijske institucije kako bi posudili novac. Banke pozajmljena sredstva izdaju tek nakon detaljnog proučavanja solventnosti klijenta i nakon potpisivanja odgovarajućih dokumenata.

Što je ugovor o kreditu

Ugovor o zajmu je bilateralni sporazum u kojem su utvrđene obveze. Jedna strana prenosi pozajmljena sredstva, a druga ih vraća u određenom razdoblju. Različiti ugovori predstavljaju ugovor o zajmu, ali on ima značajne značajke. Karakteristika je sljedeća:

  • samo je novac predmet zaduživanja;
  • novac se može izdati od strane financijskih organizacija (banaka) koje imaju dozvolu za obavljanje odgovarajuće djelatnosti;
  • kada se posuđuje, sporazum se može postići usmeno, au slučaju kreditiranja može se zaključiti samo u pisanom obliku;
  • propisuje obvezna plaćanja kamata (zaduživanje - ne uvijek);
  • smatra se zaključenim kada se postigne sporazum (u slučaju zajma, kada se novac ili druge stavke prenose);
  • odbijanje zajma je moguće nakon postizanja dogovora, kada ne postoji osnova za odbijanje kredita.

Pravno uređenje odnosa između dužnika i zajmodavca predviđeno je Građanskim zakonikom Rusije. Pozajmljivanje novca temelji se na načelima kreditiranja:

  • hitnosti;
  • oporavak;
  • plaćanje za korištenje novca.

Ugovor o zajmu

Općenito, oblik ugovora o zajmu može biti usmeni ili pismeni, zajam se izdaje u pisanom obliku. U slučaju nepoštivanja obveznog zahtjeva, u nedostatku broja, datum - dokument i zaključena transakcija smatraju se nevažećim. Prema Građanskom zakoniku, pisani oblik znači razmjenu dokumenata između stranaka putem komunikacije:

  • telefon;
  • telegrafski;
  • e;
  • drugi oblik komunikacije, koji može potvrditi da dokument potvrđuju dvije strane.

Bitni uvjeti ugovora o kreditu

Zahtjevi za sadržaj teksta za zaključenje transakcije i uzorak obrasca dokumenta nisu predviđeni Građanskim zakonikom (Građanski zakonik). Banke samostalno sklapaju ugovor o zajmu. Zajmoprimac ne sudjeluje u procesu njegove pripreme i nema mogućnost mijenjanja uvjeta. Članak 428 Građanskog zakonika predviđa koncept ugovora o pristupanju. Prema njegovim riječima, građani su uključeni u transakciju s financijskim organizacijama.

Standardni ugovor o zajmu uključuje odjeljke kao što su:

  • preambula;
  • predmet ugovora;
  • kreditni uvjeti;
  • prava, obveze stranaka;
  • osiguravanje obveza;
  • odgovornost stranaka;
  • dodatni uvjeti;
  • adrese, pojedinosti, potpise stranaka.

Opći uvjeti ugovora o zajmu uključuju:

  1. hitnosti;
  2. otplata duga:
  3. naknada za pozajmljena sredstva.

Predmet ugovora o kreditu

Predmetom transakcije smatra se samo novac: nacionalna valuta ili strana valuta. U odjeljku u brojkama i riječima navedite iznos kredita, koliko dugo se daje zajmoprimcu, naziv valute. Također propisuje vrstu zajma, za koju svrhu se koriste i način izdavanja kredita:

  1. knjiženje na račun;
  2. pružanje kreditne linije unutar ograničenja ili prekoračenja.

Ugovorne strane

Ugovor o zajmu uključuje obvezno sudjelovanje zajmodavca i zajmoprimca. Samo pravna osoba može izdati novac za zaduživanje. Predmet transakcije mogu biti banke ili organizacije koje imaju pravo posuditi novac. Zajmoprimac po ugovoru o kreditu je fizička / pravna osoba koja prima kredit. Zakonodavstvo ne određuje posebne zahtjeve za zajmoprimce.

Prava ugovornih strana

Zakonodavstvo predviđa prava stranaka. Zajmoprimac ima pravo odbiti naručeni iznos novca ili otplatiti dug prije roka, ali morate obavijestiti vjerovnika o svojim namjerama - podnijeti pisanu izjavu. Zajmodavac ima pravo ne izdati zajam ako su njegovi interesi pogođeni - zajmoprimac je priznat kao nesolventan. Nakon što je zajam odobren, zajmodavac može zahtijevati otplatu duga prije navedenog razdoblja ako dužnik ne ispuni svoje obveze.

Obveze iz ugovora o zajmu

Sporazumom je predviđeno bilateralno izvršavanje obveza iz ugovora o zajmu. Obveze zajmodavca uključuju odobravanje zajma, a zajmoprimac se obvezuje vratiti novac u određenom roku i platiti naknadu za korištenje pozajmljenih sredstava. Ako dužnik ne ispunjava svoje obveze - kršenje datuma dospijeća ili plaćanje nepotpunog iznosa predviđenog rasporedom - na njega se izriču kazne.

Kamata na ugovor o kreditu

Ugovor o zajmu, bez obzira na to je li kamata na ugovor o kreditu naznačena u potpisanom obliku ugovora ili ne, podrazumijeva obvezno plaćanje dugovnih obveza. Zakonom je propisano da, ako iznos isplate dugovnih obveza nije naveden u dokumentu, plaćanje se zadržava po stopi refinanciranja Centralne banke. Za dužnik, ako namjeravate posuditi novac, važno je odrediti puni trošak kredita.

Stvarna preplaćena sredstva na kreditiranje često se razlikuju od navedene kamatne stope. Može uključivati ​​jednokratnu naknadu za izdavanje novca, naknadu za korištenje računa za servisiranje dugovnih obveza, iznos osiguranja. Ta plaćanja dovode do značajnog povećanja troškova kupaca, pa prije nego što ispunite bankovni obrazac ugovora, morate pažljivo ispitati njegov uzorak, a zatim zatvoriti posao. Možete zatražiti od zaposlenika banke komentare o novim problemima.

Dokument uglavnom određuje fiksnu kamatnu stopu na pozajmljena sredstva, ali ponekad financijske institucije koriste plutajuće kamate. Prilikom promjene visine stope refinanciranja, banka ima pravo promijeniti kamatu na kreditiranje. Prije primjene promijenjene kamatne stope, zajmodavac mora poslati obavijest dužniku i naznačiti novi iznos naknade za zaduživanje.

Trajanje ugovora o kreditu

Prilikom sklapanja kreditnog posla obvezno je naznačiti rok trajanja ugovora o kreditu - to je propisano zakonom. Krediti se mogu izdati za nekoliko mjeseci i biti kratkoročni ili za nekoliko godina. Postoje dugoročne vrste posuđivanja novca za koje se krediti izdaju do trideset godina, na primjer, za kupnju stambenog prostora.

Sklapanje ugovora o kreditu

U pravilu, sklapanje ugovora o zajmu razlikuje se od sklapanja ugovora o zajmu. Posudba za posudbu može se zaključiti u obliku pogodnom za stranke, čak i usmeno, a kreditiranje uključuje:

  1. Obvezno ispunjavanje obrasca zahtjeva za kredit (u banci ili on-line);
  2. dobivanje odluke financijske institucije za davanje zajma;
  3. izvršenje pisanog dokumenta.

Od kada se smatra da je ugovor o kreditu zaključen

Svaki ugovor o kreditu smatra se zaključenim u trenutku prijenosa predmeta posudbe (sredstva, stvari). Kreditiranje je sporazumno, a posao za pružanje pozajmljenih sredstava smatra se zaključenim kada se postigne sporazum (konsenzus). Izdavanje novca od strane zajmoprimca zajmoprimcu dolazi kasnije, isplata dugovnih obveza počinje prijenosom novca.

Dokumenti za ugovor o kreditu

Paket dokumenata ugovora o kreditu u svim financijskim institucijama nužno uključuje putovnicu, ali ponekad banke, na primjer, Sberbank, Gazprombank, VTB, zahtijevaju potvrdu o plaćama ili drugih plaćanja, osobni broj računa. Ostale opcije:

  1. Za dobivanje kredita umirovljenicima pod povoljnim uvjetima, morate dostaviti mirovinski certifikat.
  2. Kada se zajam izdaje uz jamčevinu, dostavljaju se jamstveni dokumenti.
  3. Prilikom pozajmljivanja na sigurnost imovine potrebno je dostaviti ovjerene dokumente o imovini kolaterala.

Banke i ugovori o kreditu

Uvjeti za izdavanje kredita u različitim bankama razlikuju se u visini iznosa za pozajmljena sredstva i razdoblju posuđivanja novca. Vrste ugovora o zajmu razlikuju se po načinu izdavanja gotovine klijentu i namjeni novca. Sberbank, VTB i druge financijske institucije, ovisno o svrsi kredita, nude svojim klijentima:

  • komercijalni zajam (koji se izdaje poslovnom subjektu);
  • potrošač (robni kredit);
  • hipoteka (za stanovanje).

Ugovor o potrošačkom kreditu

Najjednostavniji je ugovor o potrošačkom kreditu. Za njegovu registraciju ne zahtijeva puno dokumenata (ponekad samo putovnicu). Potrošačima se osigurava zaduživanje za kupnju robe za vlastite potrebe. Novac se pripisuje na račun ili na karticu klijenta, a provizija se može zadržati za podizanje gotovine, često nema bankovne naknade. Dakle, u Sberbank i VTB za povlačenje gotovine provizija nije predviđeno.

Izmjena ugovora o kreditu

Prilikom sklapanja ugovora dužnik mora pažljivo proučiti odjeljak u kojem je navedeno da financijska institucija ima pravo, bez pristanka klijenta, samostalno mijenjati uvjete ugovora. Prema uvjetima transakcije, dopuštena je promjena kamata na dužničke obveze i kreditno razdoblje. Plaćanje dugovnih obveza može se promijeniti s centraliziranom promjenom stope refinanciranja, pogoršanjem financijske situacije.

Ako dužnik krši svoje obveze - neusklađenost s uvjetima i količinama otplate duga - vjerovnik može smanjiti razdoblje posuđivanja novca. Postupak promjene uvjeta ugovora o zajmu uključuje donošenje neovisne odluke financijske institucije, obveznu pisanu obavijest klijenta o promjenama i dobivanje potvrde od zajmoprimca.

Otkaz ugovora o kreditu

Obje strane imaju pravo raskinuti ugovor o kreditu. Prilikom donošenja odluke o otplati duga, dužnik je dužan financijskoj instituciji napisati izjavu o svojim namjerama koristeći odobreni uzorak u trideset dana. Banka može zatražiti otplatu duga ranije ako:

  • koristi se u druge svrhe ili zajmoprimac odbija dati dokumente koji potvrđuju svrhu korištenja zajma;
  • krše se uvjeti povrata pozajmljenih sredstava;
  • došlo je do gubitka osigurane sigurnosti ili do pogoršanja stanja;
  • pogoršalo financijsko stanje zajmoprimca (gubitak posla, smanjenje zarade).

Kršenje ugovora o kreditu

Financijska institucija za neispunjavanje obveza po ugovoru o zajmu ima pravo primijeniti sankcije prema dužniku - uskratiti kaznu za kasno ili nepotpuno plaćanje mjesečnih rata na dug i kamate na pozajmljena sredstva. Prije sklapanja ugovora o zajmu dužnik mora znati o visini kazni kako ne bi premašio prosječni iznos kazni u drugim bankama.

Dodatni uvjeti ugovora o kreditu

Dokument posudbe može sadržavati ograničavajuće uvjete i uvjete zabrane. Ograničenja uključuju zahtjeve financijske institucije:

  1. dob dužnika;
  2. do mjesta registracije (na području gdje se banka nalazi);
  3. ciljano korištenje novca;
  4. kod osiguranja osiguranja zajma zabranjeno je otuđenje imovine.

Video: Ugovor o bankovnom kreditu

Ostavite Komentar